Harkitsetko lainaa ulkomailta? Nykypäivänä lainan ottaminen ei rajoitu vain kotimaan rajojen sisään, vaan yhä useammat suomalaiset miettivät, kannattaisiko lainaa hakea muualta. Etenkin Viro ja Ruotsi markkinoivat lainoja aktiivisesti suomalaisille kilpailukykyisin hinnoin, mikä herättää kiinnostusta. Seuraavaksi tutustummekin tarkemmin lainavaihtoehtoihin Suomessa, Ruotsissa ja Virossa, sekä siihen, miten lainan ottaminen kotimaasta eroaa ulkomailta lainaamiseen.
Usein lainan ottaminen muista Pohjoismaista voi houkutella pelkästään jo siksi, että korot voivat olla matalampia ja lainaehdot joustavampia kuin Suomessa. Monet rahoituslaitokset toimivat useissa Euroopan maissa, joten teknisesti lainan hakeminen ulkomailta voi olla käytännössä yhtä vaivatonta, kuin kotimaassa. Yksi suuri syy on se, että haluttua lainaa ei myönnetä Suomessa, jolloin katse suuntautuu rajojen ulkopuolelle. Mitä sitten tulisi ottaa huomioon, jos lainaa hakee ulkomailta?
Lainaa Suomesta
Tärkein asia Suomesta lainaa ottaessa on muistaa se, että suomalaiset lainanantajat noudattavat aina Suomen lainsäädäntöä. Kuluttajaa suojaavat monet säädökset, ja lainan hakeminen on pääsääntöisesti sujuvaa ja turvallista. Lainojen korot ovat yleensä kohtuullisella tasolla, sillä kuluttajaluottojen korkokatto säätää koron ylärajan 20 prosenttiin. Tällä pyritään suojaamaan lainanottajia ylivelkaantumiselta, ja kohtuullistamaan luottojen hintoja. On kuitenkin hyvä huomioida, että myös osa ulkomaisista toimijoista voi toimia Suomen lain puitteissa, mikäli ne on rekisteröity Suomeen.
Kotimaiset lainat ovatkin usein se ensisijainen vaihtoehto, eikä kaikilla käy edes mielessä, että lainaa voisi hakea ulkomailtakin. Suomenkielinen lainasopimus on helpompi ymmärtää – mikä onkin erityisen tärkeää, jotta lainaehdot tulevat kaikin puolin selväksi ennen sopimuksen hyväksymistä. Lisäksi suomenkielinen asiakaspalvelu takaa sen, että apua on helposti saatavilla mahdollisissa ongelmatilanteissa.
Suomessa kätevintä kulutusluoton hakeminen on lainavertailupalvelun kautta. Esimerkiksi hetipikavippi.fi kilpailuttaa lainasi useilla eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla, jolloin voit kätevästi vertailla erilaisia lainatuotteita, sekä lainanantajien tarjoamia sopimuksia. Lainan korko saattaa vaihdella jopa 4–20 prosentin välillä, joten lainan kilpailuttaminen voi tuoda satojen – jopa tuhansien eurojen säästöt. Etenkin jos hakusessa on suurempi laina, voi jo prosentin erolla korossa olla suurikin merkitys kokonaiskustannuksiin.
Lainaa Ruotsista
Monet suomalaiset hakevat lainaa Ruotsista, sillä Ruotsi on lähellä ja kulttuurillisesti hyvin samanlainen. Ruotsissa on useita rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja suomalaisille. Lainojen maksuajat voivat joissain tapauksissa olla joustavampia ja korot edullisempia. Usein asiakaspalveluakin on saatavilla suomeksi, ja hakemuksen voi tehdä kätevästi netissä. Ehkä tunnetuimpia ruotsalaisia pankkeja, jotka tarjoavat myös suomalaisille kulutusluottoja, ovat Svea Bank ja Resurs Bank – mutta eivät suinkaan ainoita. Ruotsista lainaa voi hakea vertailupalvelun kautta ihan samalla tavalla, kuin suomalaisista palveluista. Snabb-lan.se kilpailuttaa lainasi jopa 40 lainanantajan kesken, jotta voit löytää itsellesi parhaiten sopivimman ja edullisimman lainan.
Lainan kilpailuttaminen – Suomessa tai ulkomailla – ei koskaan sido lainasopimuksen tekemiseen, vaan voit rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia. Ulkomaisissa lainasopimuksissa saattaa olla ehtoja, jotka poikkeavat Suomen lainsäädännöstä. Tämän vuoksi kannattaa kiinnittää erityistä huomiota sopimuksen perusteelliseen lukemiseen. Jos siinä on mitä tahansa epäselvyyksiä, on ne syytä selvittää ennen lainan hyväksymistä. Toiset suomalaiset puhuvat äidinkielenään ruotsia, joten kaikille kielikään ei ole ongelma, vaikka suomalaista asiakaspalvelua ei olisikaan. Lainaaminen rajojen ulkopuolelta vaatii siis erityistä huolellisuutta, mutta voi toisaalta avata paljonkin mahdollisuuksia suomalaisten lainojen ohelle.
Ruotsista lainaa ottaessa tulee kiinnittää huomiota valuuttakurssiin, sillä aina kun lainaa otetaan muussa valuutassa kuin euroissa, voivat valuuttakurssin vaihtelut vaikuttaa merkittävästikin lainan kokonaiskustannuksiin.
Lainaa Virosta
Viro on noussut viime vuosina suosituksi lainanlähteeksi suomalaisille, erityisesti pienlainojen ja pikaluottojen osalta. Tämä johtuu siitä, että lainaehdot voivat olla joustavammat, ja vaatimukset lainanhakijoille kevyemmät. Lainahakemuksen tekeminen käy yhtä kätevästi netissä täytettävällä hakemuksella, ja päätöksen voi saada minuuteissa. Jos lainanhaku Virosta on mielessä, kiiredlaenud.ee kilpailuttaa niin pienet kuin suuret lainat. Voit rauhassa vertailla saamiasi lainatarjouksia keskenään, sekä vastaavasti verrata niitä suomalaisten rahoituslaitosten tarjoamiin vaihtoehtoihin.
Ulkomailta lainaamiseen saattaa kuitenkin liittyä myös riskejä. Kielimuuri voi vaikeuttaa asiointia, ja kuluttajansuoja voi olla heikompi kuin Suomessa. Ongelmatilanteissa oikeusturva saattaakin olla heikompi, kuin kotimaassa. Lisäksi ulkomailta lainaa ottaessa tulee huomioida, että maksuhäiriömerkinnät voivat syntyä myös ulkomaisista veloista. Ulkomaiset lainat voivat siirtyä perintään nopeastikin, ja eräpäivänsiirroista voi olla hankalampaa sopia, kuin suomalaisten lainanantajien kanssa. Pidä siis huoli siitä, että varmistat takaisinmaksukykysi ja maksat kuukausierät ajallaan – oli laina otettu Suomesta, tai ulkomailta. Virolaisilta toimijoilta voi usein saada lainaa siis nopeasti ja kevyemmällä byrokratialla, mutta on tärkeää vertailla tarjoukset huolella ja valita luotettava toimija.
Hyvä tapa aloittaa lainanhaku on käyttää vertailupalvelua. Laenkiirelt.ee ja omstartslån.com kokoavat useita Virossa ja Ruotsissa toimivia lainayrityksiä yhteen paikkaan, jolloin voit saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Lue lainojen yksityiskohdat huolella ja käytä ammattilaisen apua, mikäli tarpeen.
Ulkomailta lainaaminen avaa siis mahdollisuuksia, mutta vaatii erityistä tarkkaavaisuutta. Vertaile laina aina huolella, lue ehdot tarkasti ja mieti realistisesti oma takaisinmaksukykysi. Oli laina otettu Suomesta, Ruotsista tai Virosta, kyseessä on aina taloudellinen sitoumus, joka vaatii vastuullista harkintaa.
Laina ulkomailta – Usein kysytyt kysymykset
Voiko suomalainen todella saada lainaa Virosta tai Ruotsista?
Kyllä voi, mutta ei kaikilta lainanantajilta. Osa toimijoista hyväksyy suomalaisia asiakkaita, ja osa ei. Lainan hakeminen onnistuu netissä, ja osa toimijoista tarjoaa myös asiakaspalvelua suomen kielellä.
Onko ulkomailta lainaaminen turvallista?
Kyllä, ulkomailta lainaaminen voi olla turvallista, mutta siihen liittyy myös enemmän riskejä, kuin kotimaan lainoihin. Eri maiden erilaiset verotus- ja lakikäytännöt voivat vaihdella, joten on tärkeää noudattaa tarkkaa harkintaa ja varmistua siitä, että ymmärtää kaikki lainasopimuksen ehdot.
Onko lainasopimus suomalaiselle aina suomen kielellä?
Ei välttämättä. Lainasopimus voi olla sen maan kielellä, mistä lainan otat. Varmista, että ymmärrät lainasopimuksen täysin ennen sopimuksen allekirjoittamista. Jos et ole varma sopimuksen kaikista ehdoista, käytä ammattilaisen apua.
Saako Ruotsista tai Virosta lainalle edullisemman koron, kuin Suomesta?
Ei välttämättä. Korko vaihtelee lainanantajasta ja hakijan tilanteesta riippuen. Vertaile aina huolellisesti ennen päätöstä.
Miten löydän helpoiten edullisimman lainan?
Hyödynnä lainanvertailupalveluja. Useat palvelut vertailevat yhdellä hakemuksella myös ruotsalaiset ja virolaiset rahoituslaitokset.
