Hae lainaa marraskuussa 2025

Hae lainaa heti

Joskus rahantarve saattaa iskeä täysin yllättäen, kun jääkaappi hajoaa tai vanhan talon vuotava katto kaipaa välitöntä korjausta. Tällaisia tilanteita ei kukaan toivo kohtaavansa, mutta kun sellainen tulee eteen, saattaa laina olla ainoa ratkaisu akuutin tilanteen hoitamiseksi. Lainan käyttötarkoitus vaikuttaa siihen, millainen laina kannattaa valita.

Eri lainatuotteissa ehdot ovat erilaiset, ja esimerkiksi takaisinmaksuaika vaihtelee sen mukaan, miten suuren lainan otat ja minkä verran pystyt kuukausittain maksamaan takaisin. Tässä artikkelissa tutustumme siihen, miten lainaa voi hakea – vastuullisesti ja turvallisesti.

Lainan hakemisen edellytykset

Yleensä lainan hakeminen edellyttää: vähintään 18 vuoden ikää (joskus 20 tai 23 vuotta), Suomen kansalaisuutta tai oleskelulupaa, vakituista osoitetta Suomessa, säännöllisiä tuloja (palkka, eläke, yrittäjätulot, etuudet), puhtaita luottotietoja, verkkopankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta vahvaa tunnistautumista varten, sekä suomalaista pankkitiliä, jolle laina maksetaan.

Omasta taloudellisesta tilanteesta ja luotonantajasta riippuen lainaa voi yleensä saada 500–70 000 euroa, ja takaisinmaksuaika vaihtelee aina kuukaudesta useisiin vuosiin. Pikavippi voi toimia apuna pienempiin, akuutteihin hankintoihin, kuten uuden kodinkoneen ostoon vanhan rikkoutuessa tai yllättävän laskun maksamiseen. Pikavipille on tyypillistä pieni, 500–2000 euron lainasumma ja lyhyt takaisinmaksuaika. Jos tiedät pystyväsi maksamaan lainan kokonaan takaisin heti seuraavana palkkapäivänä, voi tämmöinen pikalaina olla sopiva vaihtoehto.

Jos lainantarve on suurempi, voi esimerkiksi kertaluotto tai joustoluotto olla sopiva vaihtoehto. Molemmat ovat vakuudettomia lainoja, joiden hakeminen on käytännössä yhtä helppoa kuin pienemmänkin lainan hakeminen, mutta takaisinmaksu on usein joustavampi.

Askeleet lainan hakemiseen

Vaikka lainanhaulla olisi kiire, kannattaa ottaa huomioon muutama asia. Tässä yleisimmät askeleet pikalainan hakemiseen:

1. Tarkastele omaa taloudellista tilannettasi.
   1. Kuinka paljon lainaa tarvitset?
   1. Miten nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin?
   1. Jos maksat lainan takaisin kuukausierissä, minkälaisen erän pystyt maksamaan muiden pakollisten kuukausimenojen jälkeen?
   1. Onko sinulla muita velkoja? Onko luottotietosi kunnossa? Usein lainan saaminen vaatii positiivisia luottotietoja.
2. Vertaile eri lainamahdollisuuksia
   1. Voit tutustua eri lainanantajiin itse, mutta helpointa on käyttää lainanvertailupalvelua.
   1. Mikä on lainan todellinen vuosikorko?
   1. Onko lainalla avausmaksuja, tilinhoitomaksuja tai muita kuluja koron lisäksi?
   1. Kuinka nopeasti laina maksetaan tilillesi?
3. Valitse sopiva lainasumma ja takaisinmaksuaika
   1. Mitä lyhyempi maksuaika, sitä vähemmän maksat korkoa ja muita kuluja, mutta kuukausierä on suurempi.
   1. Lainaa vain välttämätön summa, sillä korko on usein korkea.
   1. Ole realistinen. Valitse kuukausierä, jonka pystyt varmasti maksamaan. Uuden lainan ottaminen vanhan takaisinmaksamiseksi tulee kalliiksi.
4. Täytä lainahakemus netissä
   1. Yleensä hakemuksessa kysytään hakijan: henkilötiedot, tulot ja menot, työllisyystilanne, mahdolliset muut velat ja tilinumero.
   1. Lainahakemuksen lähettäminen vaatii vahvan tunnistautumisen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
   1. Lainanantaja tarkistaa hakijan luottotiedot positiivisesta luottotietorekisteristä.
5. Hyväksy lainatarjous
   1. Jos saat myönteisen päätöksen, tarkista vielä lainan kaikki ehdot (korko, kokonaiskulut, takaisinmaksuaika) ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
   1. Allekirjoita lainasopimus digitaalisesti.
6. Rahat tilille
   1. Allekirjoituksen jälkeen rahat voivat olla tililläsi jo muutamassa minuutissa.
   1. Jos lainanmyöntäjällä on tili eri pankissa, tai saat lainapäätöksen yöllä tai viikonloppuna, saattaa maksussa kestää 1–2 arkipäivää.
   1. Jos rahoilla on kiire, tarkista lainanmyöntäjältä jo ennen sopimuksen allekirjoittamista, kuinka pian rahat maksetaan tilillesi.

Koska pikalainat on tehty helpoiksi ja nopeiksi lainatuotteiksi, on niiden korko usein korkea. Lainanvertailupalvelua käyttämällä varmistut siitä, että löydät varmasti edullisimman ja sinulle sopivimman lainan.

Hae lainaa ilman vakuuksia

Lainaa haetaan netissä nopealla hakemuksella, johon ei usein tarvita liitteitä juuri siksi, että kyseessä on vakuudeton pikalaina. Se perustuu täysin hakijan henkilökohtaiseen luottokelpoisuuteen – tuloihin, maksukykyyn ja puhtaisiin luottotietoihin. Lainantarjoaja tarkistaa hakijan luottotiedot positiivisesta luottotietorekisteristä hakemuksen yhteydessä, ja pyytää tarvittaessa lisätietoja, kuten palkkatositteita tai tiliotteita.

Yleensä näitä ei kuitenkaan tarvita, mikäli luottotiedot ovat kunnossa ja hakijalla on hyvä maksukyky. Tämä tarkoittaa, että hakijalla on riittävästi tuloja ja taloudellista vakautta, jotta hän suoriutuu velan maksusta ajallaan ilman ongelmia.

Vakuudeton laina tuo yleensä tullessaan suuremmat kulut, sillä lainanantaja ottaa suuremman riskin lainatessaan rahaa ilman vakuuksia tai takaajaa. Kuluttajaluottojen hinnat vaihtelevatkin suuresti eri lainanantajien ja lainatuotteiden välillä, joten lainan kilpailutus kannattaa. Vertailemalla saatat säästää satoja – jopa tuhansia – euroja, sillä mitä suurempi todellinen vuosikorko on, sitä enemmän maksat lainasta.

Myös luottoajan pituus ja takaisinmaksutapa vaikuttavat luoton hintaan, joten ole tarkkana valintaa tehdessäsi. Lainan muihin kustannuksiin voi kuulua esimerkiksi avausmaksu, tilinhoitomaksut tai muut palvelumaksut, jotka saattavat etenkin pitkällä maksuajalla nostaa luoton hintaa suuresti. Todellinen vuosikorko kertoo aina lainan todelliset kustannukset kokonaisuudessaan, joten älä tuijota vain nimelliskorkoa.

Koska vakuuksia ei vaadita, lainanhakuprosessi on paljon nopeampi, kuin perinteistä lainaa hakiessa. Vaikka liitteitä ei hakemukseen siis tavallisesti tarvita, siihenkin kannattaa varautua – etenkin suurempaa lainaa hakiessa. Liitteiden kerääminen lainahakemukseen, ja niiden tarkistaminen lainanmyöntäjän puolesta, saattaa viedä useita päiviä.

Milloin käyttää vakuuksia tai takaajaa?

Joskus voi olla järkevää käyttää vakuuksia tai takaajaa, mikäli sellaisia on saatavilla – vaikka niitä ei pyydettäisikään. Vakuudet alentavat lainan riskiä lainanantajalle, ja voivat näin ollen pienentää koron ja kulujen määrää merkittävästi. Lisäksi mahdollisuus saada myönteinen lainapäätös kasvaa huomattavasti, kun lainanantaja voi varmistua lainan takaisinmaksusta.

Joskus saattaa olla niin, että saat myönteisen lainapäätöksen mutta paljon pienemmälle summalle, kuin todellinen tarpeesi on, ja suuremman lainan saamiseksi sinulta pyydetään vakuuksia. Lainan vakuudeksi käy yleensä omaisuus (esim. omistusasunto tai kesämökki) tai henkilötakaus.

Hae lainaa netistä

Kun mietit, millaista lainaa tarpeeseesi ylipäätään kannattaa hakea, voit käyttää jälleen apuna lainanvertailupalvelua. Markkinoilla on kymmeniä lainantarjoajia, kuin myös useita eri lainatuotteita, joista voi olla vaikeaa valita sopivaa. Kun käytät lainan kilpailuttamiseen lainavertailua, voit saada tarjouksia erilaisista lainatuotteista, jolloin niiden vertaileminenkin on helpompaa.

Aiemmin todettiin, että pikavippi on yleisesti ottaen tarkoitettu pienempään lainatarpeeseen lyhyellä takaisinmaksuajalla. Sen sijaan esimerkiksi kulutusluotto on yleensä kertaluonteinen laina, jota käytetään, kun lainantarve on suurempi. Se voi olla järkevä vaihtoehto esimerkiksi yllättävässä remonttitarpeessa silloin, kun säästöjä ei ole.

Näin haet lainaa netissä – Askel askeleelta

• Valitse lainasumma ja laina-aika
  • Lainasumma yleensä 500–70 000 euroa ja takaisinmaksuaika 1 kuukausi–10 vuotta
• Täytä lainahakemus
  • Nimi ja henkilötunnus
  • Osoite ja yhteystiedot
  • Työllisyystiedot (tiedot työsuhteesta tai muu tulonlähde, esim. eläke)
  • Tulot (nettotulot kuukaudessa)
  • Menot (asumiskulut, muut velat, ruoka ym. elinkustannukset)
  • Siviilisääty ja mahdolliset huollettavat
  • Suomalainen pankkitili, jolle laina maksetaan.
• Tunnistaudu sähköisesti
  • Pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
  • Tunnistautuminen varmistaa henkilöllisyytesi, ja toimii yleensä myös sopimuksen allekirjoituksena.
• Luottotietojen tarkistus
  • Lainanantaja tarkistaa luottotietosi
  • Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, lainaa ei yleensä myönnetä tai sinulta vaaditaan lisätietoja.

Lainan valinta kannattaa tehdä sen mukaan, mikä oma tarve on. Kertaluotto voi esimerkiksi sopia paremmin tilanteeseen, jossa tarvitset tietyn lainasumman kerralla tilillesi, kun taas joustoluotto silloin, kun tarvitset taloudellista joustoa esimerkiksi remontin tekemiseen. Tällöin saat käyttöösi tililuoton, josta voit nostaa haluamiasi summia tarpeen mukaan, ja myös takaisinmaksu on joustava.

Korko ja kulut juoksevat vain käytetystä saldosta, eli vaikka korko joustoluotossa on usein hieman kertaluottoa korkeampi, saattaa se tulla silti edullisemmaksi. Lainojen vertailu on tärkeää, jotta löydät edullisimmat lainat, ja voit valita niistä sopivimman lainan oman käyttötarkoituksen mukaan.

Hae lainaa ilman luottotietoja

Miten haen lainaa ilman luottotietoja? Lainaa ilman luottotietoja haetaan aivan samalla tavalla, kuin mitä tahansa muutakin lainaa. Erona on se, että sen saaminen on usein haastavaa, ja lainanantaja pyytää yleensä toimittamaan lisätietoja, kuten tositteita omista tuloista tai tiliotteita useilta kuukausilta.

Lainanhakuprosessi on yleensä automatisoitu ja tämän vuoksi saatat saada suoraan kielteisen luottopäätöksen. Joissain tapauksissa kuitenkin lainan saaminen voi olla mahdollista – jos sinulla on riittävä maksukyky, eli hyvät tulot ja kohtuulliset menot tuloihin nähden, eikä muita velkoja ole. Tällöin saattaa olla, että laina myönnetään ilman luottotietojakin.

Vaihtoehtoisesti voi olla, että lainanantaja pyytää lainalle vakuuksia tai henkilötakausta. Näitä voivat olla esimerkiksi omistamasi asunto, kiinteistö tai auto. Henkilötakaajana voi toimia esimerkiksi läheinen tai sukulainen, mutta riskit takaajalle ovat suuret, joten tämä vaatii aina erityistä harkintaa.

Varmistu takaisinmaksukyvystä

Aina lainaa hakiessa tulee varmistua siitä, että oma taloudenhallinta on kunnossa ja tulot riittävät kaikkiin pakollisiin menoihin vielä lainanhoidon jälkeenkin. Nopea laina saattaa houkutella, kun rahantarve iskee yllättäen, mutta usein korko on korkea ja velkakierteeseen on helppo joutua, mikäli ei suoriudukaan lainan takaisinmaksusta.

Lainaa siis vastuullisesti vain silloin, kun se on välttämätöntä ja tiedät, että pystyt maksamaan lainan takaisin. Voit hakea lainaa myös rinnakkaishakijan – esimerkiksi puolison – kanssa. Tällöin lainansaantimahdollisuudet paranevat suuresti, ja voitte saada lainalle pienemmän koron.

Joskus eteen saattaa kuitenkin tulla tilanne, kun lainalle on todella akuutti tarve, ja silloin luotonantajan kanssa voi keskustella siitä, mikä voisi olla itselle paras vaihtoehto. Valtion järjestämä talous- ja velkaneuvonta antaa maksutonta neuvontaa, kun tarvitset apua oman talouden hallintaan, ja silloin voi olla järkevintä kääntyä heidän puoleensa.

Myös Takuusäätiö tukee ihmisten itsenäistä selviytymistä arjen raha-asioissa sekä velkojen hoidossa, ja heidän palvelunsa on maksutonta. Takuusäätiö voi esimerkiksi antaa pankkilainalle takauksen silloin, kun lainoja on kertynyt useita, ja ne halutaan yhdistää yhdeksi uudeksi lainaksi takaisinmaksun varmistamiseksi.

Hae lainaa heti tilille

Kun haet vakuudetonta lainaa ja oma maksukyky on kunnossa, voit saada lainan tilille heti. Hakemuksen täyttäminen vie yleensä vain muutaman minuutin, ja lainapäätöksen saa yleensä heti. Rahat on siis mahdollista saada tilille jopa 10–15 minuutissa lainahakemuksen lähettämisen jälkeen. Huomioi kuitenkin, että pankkiyhteyksistä ja palveluntarjoajasta riippuen tässä saattaa olla pieniä eroja.

Lisäksi myöhäisillan ja viikonlopun hakemukset usein hidastavat rahojen siirtämistä, jolloin maksunopeus saattaa olla 1–2 arkipäivää. Tarkista hakemuksen käsittelyaika ja rahojen maksuaikataulu aina lainanmyöntäjältä, mikäli tarve rahoille on akuutti. Pieni laina myönnetään usein helpommin ilman ylimääräisiä liitteitä, sillä luottopäätös tehdään yleensä automaattisesti hakemuksessa annettujen tietojen, sekä hakijan luottotietojen perusteella.

Tässä vielä vinkkejä turvalliseen ja vastuulliseen lainanhakuun:

• Älä ota lainaa hetken mielijohteesta, vaan mieti aina tarkkaan, onko se välttämätöntä. Lainan korko ja kulut ovat usein suuret, joten turhasta ei kannata maksaa, jos todellista tarvetta ei ole.
• Tarkista luotonantajan luotettavuus. Sen tulee olla rekisteröity joko FIVAn (Finanssivalvonta) tai AVIn (Aluehallintovirasto) rekistereihin, jotka valvovat pankkien ja rahoituslaitosten toimintaa.
• Lue lainan ehdot tarkkaan ennen allekirjoittamista.
• Vältä yllättäviä lisämaksuja ja piilokuluja tutustumalla eri lainanantajiin ja lainatuotteisiin. Kilpailuttamalla lainat tutustut kätevästi eri vaihtoehtoihin ja saat kokonaiskuvan siitä, millaisia korkoja ja kuluja tyypillisesti peritään.
• Arvioi oma takaisinmaksukyky realistisesti, jotta et joudu maksuvaikeuksiin.

Lainaamalla vastuullisesti vältät tarpeettoman kalliit lainat, ylivelkaantumisen ja maksuhäiriömerkinnät. Lisäksi realistisen takaisinmaksukyvyn varmistaminen kannattaa, jotta lainan ottaminen ei aiheuta liian suurta taloudellista rasitetta. Kulutusluotto voi siis olla hyvä vaihtoehto silloin, kun se on tarkkaan harkittu, ja takaisinmaksu hyvin suunniteltu.